40歲後申請按揭變困難？需要考慮甚麼要點？

40歲後申請按揭會困難？不少人擔心隨著年紀漸長，申請按揭及供款愈來愈困難，當中原因是甚麼？按揭轉介公司能否幫手？

40歲後申請按揭的挑戰

最長還款期

香港按揭最長還款期達30年，惟香港銀行普遍用「75減人齡」規則計算最長還款年期，以 75減去申請人年齡或樓齡，取較低者作為最長還款年期，所以年紀愈大，可借年期自然愈短。45歲是主流銀行的分水嶺，以48歲人士為例，最長還款期一般為75-48=27年。

最長還款期縮短後，往往出現2大後果，第一是入息要求增加，第二是每月供款上升。以貸款額500萬為例，借足30年的話，入息要求為$43,521，每月供款為$21,760。但如果按揭還款期縮短至25年，入息要求上升至$48,732，每月供款上升至$24,366。

退休後供款

現時香港主流退休年齡為65歲，40歲以後人士除了要注意在職時的每月供款，也要注意一旦退休後沒有收入，是否能承擔按揭供款。例如一個45歲人士申請30年按揭，75歲才供樓完成。申請按揭時最好考慮好長遠的財務規劃，置業便會更為安心。

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作者：經絡編輯部

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