【按揭疑問2026】如何處理樓花按揭與入伙後轉按的安排？

在香港購買樓花（預售單位），按揭安排分為「樓花期」及「入伙後（現樓）」兩個階段，需要特別注意不同階段的按揭特性、轉按流程及相關風險。 

1. 樓花按揭階段 (入伙前) 
 

在發展商公佈入伙前，買家需要承造樓花按揭。 
• 申請時間： 通常在入伙前3至6個月向銀行申請。
• 按揭類型： 樓花通常只能選擇「即供付款」或「建築期付款」。
• 即供付款： 簽署正式買賣合約後立即向銀行申請按揭，通常有較高折扣，但需即時供款（即便樓宇未落成）。
• 建築期付款： 入伙時才申請按揭。適合需要時間累積資金或需要較高按揭成數的買家。
 

2. 入伙後轉按階段 (現樓) 

入伙後，原本的樓花按揭會轉為現樓按揭。此時，買家可以根據單位市值評估，將按揭轉到另一間銀行（轉按），以獲取更低利息或額外現金回贈。 
時機： 通常在罰息期過後（一般為 2 年）進行。
流程：
1. 估價： 向新銀行申請物業估價，確認最新市價 。
2. 申請： 提交轉按申請，提供入息證明。
3. 審批： 新銀行審批。
4. 律師樓： 委託律師樓辦理註銷原按揭及辦理新按揭。
5. 現金回贈： 轉按時一般可獲取現金回贈。
• 好處： 套現（提取剩餘價值）、節省利息（由P按轉H按）、換取現金回贈。 
 

3. 注意事項

樓價下跌： 若入伙時估價跌幅超過按揭成數，可能需要補差價。
入息要求： 轉按需要重新評估。
律師費： 轉按需要律師費，需計算是否符合成本效益。 

如果您想更具體了解轉按後的實際現金回贈金額、不同銀行的按揭成數，或者需要比較H按與P按的利率，經絡按揭可以為您提供更詳細的建議。