裝修都要買保險？是的，裝修安樂窩其實潛藏不少發生意外的機會，有一份家居裝修保險旁身絕對份外安心。你可能聽過進行工程前要買第三者保險、要幫工人買保險之類的說法，究竟是真是假？有家居保險的話還需要額外再買保險嗎？OneDegree為你一一拆解！
你需要的是在裝修時保障業主的保險
市面上提供與裝修有關的保險，其實主要分為三大類：第三者責任保障（俗稱「裝修第三者保險」）、裝修工程物料損毀保障（俗稱「裝修工程保險」）以及僱員補償保險（勞工保險）。前兩種屬業主保險，性質為自願投保；後者則應由裝修公司購買，並且法律規定必須購買。
第三者責任保障
主要保障工程進行期間因意外造成他人傷亡或導致財物損失時所要負上的法律責任。面對法律訴訟時，保險公司會按照保障額為業主負擔訴訟開支。
值得留意的是，大廈法團所購買的第三者保險只保障在公用地方發生的意外，並不保在單位內進行的裝修，所以兩者保障並不重疊。
裝修工程物料損毀保障
施工期間，若工程物料因意外而損毀時，保險公司會為業主賠償損失。
僱員補償保險
保障僱員在工作期間所發生的勞工意外。作為業主的你，可以在簽約前與裝修公司確認是否已買好勞工保險。
家居保險本身的保障範圍，會包括裝修嗎？
市面上部份家居保險，會將裝修期間所造成的意外損失納入保障範圍之內。以OneDegree家居保險的加強計劃及尊尚計劃為例，就保障裝修承包商在你家中進行室內工程時所造成的家居財物意外損失，保額達HK$10萬元。
如上文所述，裝修保險屬自願投保性質。所以業主可以先檢視自己已投保的家居保涵蓋什麼保障，然後再按需要考慮是否需要購入多一份保險。
投保前，睇清以下6大條款
若決定投保裝修相關保險的話，各位業主記得比較以下條款，來判斷哪間公司的產品最適合自己。
1. 不保事項是否與即將進行的工程有否衝突：例如石棉是其中一種常見的不受保材料、安裝或拆卸棚架引致的意外亦通常不在保障範圍內。
2. 樓齡限制：保險公司通常會限制受保樓宇的樓齡，這點亦宜多加比較。
3. 樓宇類型：商鋪、辦公室及工廠大廈單位的工程未必受理。
4. 保養期：各保險提供的保養期長短不一，宜多作比較。
5. 保費：主要受以下因素影響—工程總造價、裝修期長度，以及是否汲及搭棚。
6. 自負額：比較保費之餘，記得也要留意俗稱墊底費的自負額佔比。
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*假設為實用面積400呎以下的單位投保尊尚計劃且不包含任何自訂保障，7折後其首年所需年繳保費為HK$1,032，便得出每月平均保費為HK$86。
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