傳統置業人士認為如果有錢在手，買樓時申請按揭盡量借得愈少愈好，但其實只要善用按揭儲蓄掛鈎戶口（Mortgage link），不但能夠節省按揭利息支出，更能增加資金的靈活度。究竟按揭儲蓄掛鈎戶口有何好處及如何節省供樓利息開支？今次一一為大家拆解。
Mortgage link有甚麼好處?
1. 息率一致抵銷按揭利息支出
按揭儲蓄掛鈎戶口是指銀行為按揭申請人提供的高息活期儲蓄戶口，提供與按揭一樣的利息，讓按揭申請人抵銷按揭利息的支出，例如實際按息為3.5%，按揭儲蓄掛鈎戶口的息率同樣為3.5%，遠遠高於一般活期存款的年利率，而且沒有任何風險。不過要注意按揭儲蓄掛鈎戶口設有存款上限，一般為剩餘按揭貸款額的一半。例如當時剩餘按揭貸款500萬，高息按揭儲蓄掛鈎戶口的上限為250萬。
2. 提高資金流動性
由於按揭儲蓄掛鈎戶口屬於靈活性較強的活期存款戶口，如有突發需要可隨時提取資金，對於中小企老闆一旦發現生意需要資金周轉，便可隨時從戶口中提存資金，而毋須申請高息的私人貸款解決燃眉之急。相反地，如果手上有多餘現金，又可以放入戶口收取高息。或者手上有額外現金，但覺得投資前境未明朗，亦可把投資備用現金放入該戶口，留待日後再提取投資。
3. 個別Mortgage link銀行戶口可與家人共用
個別銀行的Mortgage link戶口可與家人共用，讓家人亦能享用高息活期存款戶口。
Mortgage link與高息定期存款應如何選擇？
近日不少銀行推出高息的定期存款，作為供樓人士，應考慮以下3大要點。
考慮1：資金是應急錢嗎？
Mortgage link的優勢是戶口屬於活期存款，如果生活出現突發事情，例如需要一筆大額的醫療費用，Mortgage link戶口內的資金可以隨時提取。定期存款則要鎖定一段時間，1個月至12個月不等，如果中途需要提取資金，除了不能獲取利息，銀行更有機會要收取行政費用。所以如果多餘資金是應付突發情況，最好留在Mortgage link。如果多餘資金沒有任何作用，則放在兩者皆可。
另一情況是可以Mortgage link及定存兩者混合使用，把部份資金放入Mortgage link，部份資金放入定存，便能把資金分散投資，比例可由實際情況而釐定。
考慮2：高息存款上限
不論是Mortgage link還是定期存款，均設有高息存款上限，如上文所言，Mortgage link的存款上限為按揭剩餘貸款額的一半，例如現時按揭剩餘貸款額為200萬，Mortgage link的高息存款額上限便是100萬，去到按揭最後幾期，按揭剩餘貸款額可能只有十幾二十萬，那Mortgage link的高息存款額上限便只有數萬，假設手上的多餘資金為數十萬，在此情況下，Mortgage link的戶口便不能完全容納所有資金。
大部份定期存款亦設有存款上限（但亦有少數屬例外），如果手上資金只有數萬，則未必達到定期存款金額的最低要求，放入Mortgage link是更方便的選擇。
考慮3：利息
銀行提供的定期存款利率每期不同，可與Mortgage link比較利息及其他因素，再決定應選用哪一款存款計劃。
按揭儲蓄掛鈎戶口能夠抵銷按揭利息開支、增加現金回贈及加強本人的借貸能力。不少銀行的按揭計劃均會提供按揭儲蓄掛鈎戶口，如想知道哪個計劃最為優惠，可瀏覽經絡按揭揭比較平台了解最新的按揭資訊。
Mortgage link有壞處？
使用Mortgage link戶口要注意，如果超出上限，剩餘的金額只會以一般活期存款利率計算。例如剩餘按揭貸款額為300萬，但放入了350萬的資金，當中50萬便只會以銀行基本活期存款利率計算利息。
;){kind=link}
;){kind=link}