在香港置業，除非擁有大量現金以「Full Pay」形式買樓，否則通常要向銀行申請按揭，攤分成2、30年供款。現時大部份人士會採用H按供樓，究竟HIBOR的變化對供樓構成甚麼影響？經絡按揭一次過為大家計計數。
Hibor拆息與H按關係
現時香港的按揭計劃中，H按亦屬於主流。H按的H是HIBOR，全寫為Hong Kong Interbank Offered Rate 的意思，是銀行之間的借貸利率。HIBOR一般分為1、2、3、6及12個月，而H按是根據銀行同業拆息而計出供樓利息的按揭計劃，大部分H按以1個月HIBOR計算。
HIBOR的公佈時間為早上11:15，會在銀行公會網頁中公佈。現時大部份的銀行會使用銀行公會的HIBOR計算，而滙豐銀行及恒生銀行則會用自己的HIBOR計算。
HIBOR走勢對現有供樓人士開支影響
H按主要由兩部份構成，第一部份為HIBOR+百分率（例如H+1.3%），第二部份為俗稱「CAP頂」的鎖息上限（例如P-1.75%）。由於銀行同業拆息每日會出現變化，為了防止拆息突然大幅抽升，導致第一部份的實際息率搶高時，可以用第二部份的鎖息上限保障。如果HIBOR大幅下跌，供樓人士便未必再需要依賴鎖息上限供樓。但如果HIBOR跌穿鎖息上限，便可以用更優惠的利息供樓。
假設A先生現時的按揭計劃為H+1.3%，鎖息上限為P-1.75%，銀行最優惠利率為5.875%，其實際鎖息上限則為3.875%。如果HIBOR跌穿2.575%，供樓人士便無需再依靠鎖息上限供樓。
香港HIBOR銀行同業拆息走勢
| 日期 | 銀行公會1個月同業拆息 |
| 20/9 | 3.65% |
| 19/9 | 3.61% |
| 18/9 | / |
| 17/9 | 3.7% |
息口最新資訊
2024年8月1日： 美聯儲議息會宣布基準利率維持在5.25厘至5.5厘區間不變，連續8次維持利率不變，符合市場預期。美聯儲主席鮑威爾於記者會表示，經濟正接近適合降息的水平，如有充分數據支持，9月可能減息。滙豐銀行同日宣布最優惠利率（P）維持不變，保留在目前5.875%的水平。
2024年9月：美聯儲議息會議結束，宣布減息半厘，基準利率由5.25厘至5.5厘區間，下調至4.75厘至5厘區間，亦是美聯儲自2023年7月基準利率高位橫行逾13個半月後首次減息。滙豐銀行同日跟隨宣布減息，現時最優惠利率（P）將由5.875厘下調0.25厘至5.625厘，並於9月20日生效。
回看利率歷史走勢
2023年新申請按揭的息率約為3.875%，回顧90年代，按息曾高達11、12厘直至踏入2000年後，回落至兩厘多，直至05年，利率又一度攀升至五厘多。由1990至2023年期間，按揭利率平均約為4.86%。
雖然近年息口上升，但只要選擇最優惠的Ｈ按計劃，亦可受惠較低的供樓利息支出及獲得更多銀行現金回贈。經絡按揭為大家提供免費的按揭評估服務，如果有買新物業或轉按的打算，請隨時與我們了解最新的按揭計劃。
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