【業主貸款比較2024-2025】無需抵押物業借到大額貸款？拆解與私人貸款分別、申請資格、申請流程、利率及還款額

手上持有物業的業主，如果有資金周轉需要，可透過轉按方法，套現獲得一筆新資金。不過轉按套現需要經過銀行嚴謹的入息審查及物業估值，按揭成數亦需要有嚴格規定。如果想較彈性申請貸款，市場上不少虛擬銀行或財務機構其實有提供業主貸款，而且實際年利率低至1.12%，本文為大家拆解與私人貸款分別、申請資格、申請流程、利率及還款額。

業主貸款是甚麼？

業主私人貸款是一種為持有物業的人士提供的無抵押私人貸款，不論是私人樓、未補地價居屋、租置公屋或村屋的人士均可申請。

業主貸款/業主私人貸款一般有甚麼特色？

高貸款額：雖然業主貸款屬於無抵押貸款，但由於由於財務機構相信即使業主無法償還貸款，仍可賣樓獲取資金，因此較願意批出較高的貸款額，比一般私人貸款更多。

較長還款期：由於有物業在手，財務機構會較願意批出一個更長的還款年期，以解決業主的財務需要。個別業主貸款還款期可長達10年，業主還款會較有彈性。

申請簡單：業主貸款申請可於網上進行，不用提供樓契，全程不用經律師樓。

業主貸款VS私人貸款VS轉按有甚麼分別？各有甚麼優勢？

業主貸款申請程序

1. 市場上有不少財務機構提供業主貸款，可以比較每個業主貸款的實際年利率、最高貸款額、還款期及最新的迎新優惠以作比較，經絡業主私人貸款比較平台為大家搜羅不同業主貸款的實際年利率等資訊及最新優惠，方便大家申請。
2. 選好最適合自己的貸款，按專屬連結申請。
3. 填寫個人資料，輸入申請人資料、供養人數、物業資料、就業資料、申請貸款額及還款期。
4. 簽名及正式申請，等候財務機構批核結果。
5. 接受及正式提款。

業主私人貸款邊間好？業主貸款推介

安信私人貸款

安信私人貸款優勢（實際年利率低至1.18%）

1. 無需露面，網上申請完成申請程序：只需要透過網上申請及提供資料，最快1小時內知道批核結果。
2. 最高貸款額：最高可達120萬
3. 豁免多項收費：豁免所有手續費及估價費用
4. 物業類型：包括唐樓、單幢樓、私人屋苑及未補地價居屋
5. 物業用途：自用或出租皆可申請
6. 聯名物業可1人申請

安信 業主私人貸款

中潤物業 資助房屋業主私人貸款(還款期長達10年)

中潤物業 資助房屋業主私人貸款優勢

1. 物業類型：包括居屋、公屋及房協單位
2. 貸款利息以日息計算，提早還款豁免罰息
3. 還款年期長：120個月/10年
4. 豁免入息證明：不用提供任何入息證明
5. 最高貸款額：高達200萬
6. 24小時取款

中潤物業 資助房屋業主私人貸款

K Cash 業主私人貸款

只要是業主就可以申請業主私人貸款，毋需抵押樓契便可取得大額貸款，輕鬆套現。

還款期: 長達120個月

手續費：0%

提早還款免罰息及全新客戶 20%利息回贈

• 接受任何物業類型業主申請
• 靈活還款期
• 提早還款免罰息
• 簡單、特快程序, 申請至提取貸款即日完成
• 豁免手續費、律師費及估價費

立即申請-K Cash 業主私人貸款

業主私人貸款比較

業主貸款無收入都申請到？業主申請業主貸款實例

張先生與兒子居於黃大仙翠竹花園未補地價單位，現時單位的物業估值約為300萬。近年香港「兩餸飯」行業崛起，兒子亦萌生創業念頭，但礙於開設兩餸飯店舖，涉及租金、上期、員工成本、生財工具等開支，需要100萬才能成功開業。張先生為退休人士，缺乏收入未能幫助兒子一把，但可利用現時單位借取業主貸款。向財務機構申請業主貸款後，獲批100萬資金助兒子創業。

業主私人貸款比較有甚麼需要注意？

1. 細閱條款確認是否屬於無抵押貸款：在網上申請業主貸款，要自行閱讀細則，以確保物業不會受影響。
2. 選擇業主私人貸款盡量選擇金管局認可的機構或者信譽良好的持牌放債人，如果遇上一些沒有認可或不知名的財務公司便要格外小心。
3. 留意隱藏收費：除了要留意提前還款及延遲還款的罰息費用，財務機構會為業主的物業進行估價，要留意是否需要收費。
4. 留意實際年利率及月平息的分別：不少貸款廣告會以極低月平息吸引業主申請貸款，但要注意貸款開支除了利息支出，尚有其他手續費及行政費，如果要計算總貸款開支，必須以實際年利率才具備最高參考價值
5. 比較不同業主貸款的優惠

經絡按揭現時提供包括業主私人貸款在內的私人貸款轉介服務，除了提供免費格價平台供大家貨比三家，更絕對不會向客戶收取中介費用。如想知道最新的私人貸款利率，請隨時瀏覽經絡私人貸款比較平台。

業主私人貸款比較FAQs

1. 甚麼是業主私人貸款，和按揭有甚麼分別？
按揭是有抵押貸款，需要把物業作為擔保，業主私人貸款是無抵押按揭，毋須補地價或交出樓契。現時不少銀行及財務機構均有提出業主私人貸款。

2. 業主私人貸款有甚麼好處？
相對於按揭申請要至少數日，業主私人貸款可以透過網上申請，快至30分鐘便可以作出初步批核，比加按或轉按速度更快。

3. 甚麼物業可以申請業主私人貸款？
無論私人屋苑、單棟洋樓、租置屋或居屋（包括未補地價物業），不論自住或出租，只要屬於是業主，即使聯名物業亦可以一人申請。

4. 業主私人貸款最多可以借到幾多錢？
每個業主私人貸款的產品各異，例如中潤物業的「資助房屋業主貸款計劃」貸款額高達200萬。

5. 業主私人貸款還款期可以長達多久？
每個業主私人貸款的產品各異，例如中潤物業的「資助房屋業主貸款計劃」貸款額還款期長達120個月。

6. 申請業主私人貸款有甚麼額外優惠？
不少財務機構會提供額外的現金回贈，例如選用WeLend 業主私人貸款，申請的貸款額達$50,000以上，對方仍會送贈價值$300超市現金券。

7. 業主私人貸款是否需要提交樓契？
不用提供，只需要提供業主身份、入息及住址證明文件。

8. 業主私人貸款實際年利率大概幾多？
現時業主私人貸款實際年利率由2%至10%不等，視乎物業質素及業主財務狀況而釐定。

9. 業主私人貸款每月大概供幾錢？
假設業主收入有5萬，借貸額為100萬，以實際年利率2.78%計算，還款期24個月，每月還款額約為$42,437，每月利息開支約為$18,480。