在香港置业，除非拥有大量现金以「Full Pay」形式买楼，否则通常要向银行申请按揭，摊分成2、30年供款。现时大部份人士会採用H按供楼，究竟HIBOR的变化对供楼构成甚么影响？经络按揭一次过为大家计计数。
HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜Hibor拆息与H按关系
现时香港的按揭计划中，H按亦属于主流。H按的H是HIBOR，全写为Hong Kong Interbank Offered Rate 的意思，是银行之间的借贷利率。HIBOR一般分为1、2、3、6及12个月，而H按是根据银行同业拆息而计出供楼利息的按揭计划，大部分H按以1个月HIBOR计算。
HIBOR的公佈时间为早上11:15，会在银行公会网页中公佈。现时大部份的银行会使用银行公会的HIBOR计算，而滙丰银行及恒生银行则会用自己的HIBOR计算。
HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜HIBOR走势对现有供楼人士开支影响
H按主要由两部份构成，第一部份为HIBOR+百分率（例如H+1.3%），第二部份为俗称「CAP顶」的锁息上限（例如P-1.75%）。由于银行同业拆息每日会出现变化，为了防止拆息突然大幅抽升，导致第一部份的实际息率抢高时，可以用第二部份的锁息上限保障。如果HIBOR大幅下跌，供楼人士便未必再需要依赖锁息上限供楼。但如果HIBOR跌穿锁息上限，便可以用更优惠的利息供楼。
情境1：HIBOR在2.575%以上
假设供楼人士现时的按揭计划为H+1.3%，锁息上限为P-1.75%，银行最优惠利率为5.625%，其实际锁息上限则为3.875%。如果HIBOR在2.575%以上，供楼人士可以依靠锁息上限3.875%供楼。
情境2：HIBOR跌穿2.575%
如果HIBOR跌穿2.575%，供楼人士便无需再依靠锁息上限供楼。
HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜香港1个月银行同业拆息走势图
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HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜香港银行同业拆息走势
银行公会
| 日期 | 拆息 |
| 8/10/2024 | 4.61% |
| 7/10/2024 | 4.5% |
| 4/10/2024 | 4.5% |
| 3/10/2024 | 4.48% |
| 2/10/2024 | 4.34% |
| 30/9/2024 | 4.32% |
| 27/9/2024 | 4.19% |
HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜息口最新资讯
2024年8月1日： 美联储议息会宣布基准利率维持在5.25厘至5.5厘区间不变，连续8次维持利率不变，符合市场预期。美联储主席鲍威尔于记者会表示，经济正接近适合降息的水平，如有充分数据支持，9月可能减息。滙丰银行同日宣布最优惠利率（P）维持不变，保留在目前5.875%的水平。
2024年9月：美联储议息会议结束，宣布减息半厘，基准利率由5.25厘至5.5厘区间，下调至4.75厘至5厘区间，亦是美联储自2023年7月基准利率高位横行逾13个半月后首次减息。滙丰银行同日跟随宣布减息，现时最优惠利率（P）将由5.875厘下调0.25厘至5.625厘，并于9月20日生效。
HIBOR 香港银行同业拆息2024-2025｜回看利率歷史走势
2023年新申请按揭的息率约为3.875%，回顾90年代，按息曾高达11、12厘直至踏入2000年后，回落至两厘多，直至05年，利率又一度攀升至五厘多。由1990至2023年期间，按揭利率平均约为4.86%。
虽然近年息口上升，但只要选择最优惠的Ｈ按计划，亦可受惠较低的供楼利息支出及获得更多银行现金回赠。经络按揭为大家提供免费的按揭评估服务，如果有买新物业或转按的打算，请随时与我们了解最新的按揭计划。
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