1
专人跟进
计算机
按揭
私人贷款
信用卡
选择产品
$
%
更多选项

物业类型

按揭选项

按揭选项

选择产品
$

贷款类型

$

贷款银行

选择产品
$

信用卡类型

合作银行或机构

选择产品

最低月薪要求

最低总结馀要求

合作银行或机构

基本按揭
按揭计算机
楼价
$
按揭成数
%
%

税费计算

物业资料
物业估价
物业类型
若本网页未能提供你所需的物业估值,请选择以上之「其他」选项,以便手动输入物业地址。
按揭流程
口头估价和预先批核
避免估值不足问题,签合约应先向经络按揭或银行做口头估价和预先批核
按揭流程
签署临时买卖合约
避免估值不足问题,签合约应先向经络按揭或银行做口头估价和预先批核
按揭流程
找经络按揭帮手
尽快向约至少叁间银行申请按揭贷款,简单一点想一次过申请可以找经络按揭帮手
按揭流程
递交文件
临时买卖合约、借款人和担保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近叁个月的收入證明(如粮单、银行月结单或存摺等,非固定收入人士需要递交更详尽记录)、最近年度的税单或报税表
按揭流程
银行审批按揭申请
银行审批按揭,需要时间通常为一个星期到一个月。比较并选择条款最适合的银行,并前往银行签贷款条件信作实。银行会向你的律师楼致函,通知律师準备按揭契
按揭流程
到律师楼签署文件
在交易日前,买家和担保人 (如有) 到律师楼签署按揭契据及银行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律师行知会银行,银行会将贷款交予律师行安排送交卖方,交易便告完成。交易完成後,银行会於一个月内发放按揭的现金回赠。另外会寄上还款过程表,通知客户每月供款之本金、利息及结馀等详细资料
即时物业估值
Link is copied!
理财教室 / 按揭教学

【香港跟美国减息2024-2025】滙丰银行减息至5.25% 每月供楼悭到几多?

2024.12.20

随着美国联储局12月宣佈减息0.25%,滙丰银行亦宣佈减息0.125%,究竟对于供楼人士而言,可以悭到几多钱?本文介绍减息周期下供楼人士可节省多少开支,以及对准买家带来甚么好处。

美国减息最新消息(2024年12月19日更新)

美国联储局FOMC(联邦公开市场委员会)在12月17至18日一连两日的议息后,宣布减息0.25%,到4.25至4.5%区间,符市场预期。

2025年美国联储局议息日期

1月28-29日
3月18-19日
5月6-7日
6月17-18日
7月29-30日
9月16-17日
10月28-29日
12月9-10日

香港减息情况(2024年12月19日)

香港上海滙丰银行有限公司今天宣布,由 2024 年12月20日(星期五)起, 下调港元最优惠利率 12.5点子,由年利率5.375%调低至5.25%。

假设贷款额500万元、年期为30年,减息前P按计划及H按封顶利率为P-1.75%=3.625厘(P=5.375%),每月供款为$22,803,入息要求为$45,606;当银行下调最优惠利率(P)0.125厘,实际按息将下调至3.5厘(5.25%-1.75%),每月供款将减少$351(1.5%)至$22,452,入息要求将减少$702(1.5%)至$44,904,假设未来银行再度下调最优惠利率(P),每月供款及入息要求亦将会继续下降。

经络按揭认为,业主可进一步节省利息开支,即时减轻供款压力,同时市民入市信心亦有所增加,可带动楼市交投量增加,促进经济及楼按市场的復甦。息口下跌,部份银行对按揭业务取态将转积极,配合政府放宽多项楼按措施,对楼按市场带来正面作用。回顾数据,美国11月份美国消费者物价指数(CPI)报2.7%,核心CPI则维持3.3%,美国失业率升至4.2%,估计美联储视乎未来通胀、金融市场以及劳动力市场走势,明年仍有至少2次减息机会,届时本港银行有机会继续下调最优惠利率。

香港最新最优惠利率(2024年12月)

银行2024年12月减息前最优惠利率2024年12月减息后最优惠利率
滙丰银行 5.375%5.25%
恒生银行 5.375% 
中银香港 5.375%5.25%
渣打银行5.625%5.5%
东亚银行5.625%5.5%
花旗银行5.625% 
交通银行5.625% 
大新银行5.625%5.5%
信银国际5.625% 
工银亚洲5.625%5.5%
招商永隆5.625%5.5%
创兴银行5.625% 
南洋商业银行5.625%5.5%
集友银行5.625% 
建设银行5.625% 
大众银行5.625% 
上商银行5.625%5.5%
星展银行5.5% 
富邦银行5.75% 
华侨银行5.875%5.75%

减息对香港楼市有何影响?

当按揭息率低于租金回报率时,将带动更多客户逐步入市,为楼按市场带来正面支持。

减息周期下,边类人士会受惠?

1. 现时供楼业主

对于正在供楼的H按业主一旦减息周期正式开展,拆息持续下降,实际按息跌穿锁息上限水平后,无需再依靠「cap顶」供楼,利息会悭更多。至于正在使用P按的业主,在银行调整最优惠利率后亦可以受惠,减少供楼压力。

2. 对于打算买楼的人士

对于打算买楼的人士,预期供楼利息能够下降之余,银行减最优惠利率,锁息上限亦会降低,基于按揭的入息门槛是以锁息上限作为基础,申请按揭时的入息门槛便会更低。

香港减息周期下,H按及P按人士如何受惠?

对H按及P按用家而言,如何悭到利息成本? 

1. H按

H按是指以银行同业拆息为基础计算的按揭计划,现时主流的H按计划,一般为H+1.3%,当中的H正是HIBOR的意思,其锁息上限的实际按息一般为最优惠利率减一个百分比。

入息要求减低

假设大型银行按揭计划为H+1.3%,锁息上限为P-1.75%,在香港银行未减息前,最优惠利率为5.375%,锁息上限为3.625%。减息后最优惠利率降至5.25%,锁息上限为3.5%。

每月供款减低

另外,当锁息上限下跌情况下,现时依靠锁息上限供楼的业主,供楼开支亦能减少。其次,当拆息持续下跌,当H按供楼人士未必再需要依靠锁息上限供楼,每月供楼开支亦可以减少。

立即比较低息按揭计划

2. P按

P按是以最优惠利率计算的按揭计划,一银行调整最优惠利率,供楼利息亦得以舒缓。另外,P按的入息要求亦会下调。

香港银行2024年12月减息0.125%后供款及入息变化

 减息前减息后
最优惠利率5.375%5.25%
锁息上限3.625%3.5%
每月供款$22,803$22,452
入息要求$45,606$44,904

*假设为贷款额500万、供款期30年、P按计划为P-1.75%、并以滙丰银行最优惠利率计算。

减息前后每100万贷款每月供款变化(按揭还款期30年)

贷款额减息前:3.625%减息后:3.5%节省金额
100万$4,561$4,490$71
200万$9,122$8,981$141
300万$13,682$13,471$211
400万$18,243$17,962$281
500万$22,803$22,452$351
600万$27,364$26,943$421
700万$31,924$31,433$491
800万$36,485$35,924$561
900万$41,045$40,414$631
1000万$45,606$44,904$702

减息周期开始下採用P按/H按的每月供款变化

最优惠利率按息每月供款入息要求
5.375%3.625%$22,803$45,606
5.25%3.5%$22,452$44,904
5.125%3.375%$22,105$44,210
5%3.25$21,760$43,520

*假设为贷款额500万、供款期30年、P按计划为P-1.75%、并以滙丰银行最优惠利率计算。

准买家申请按揭悭息锦囊

选用H按:HIBOR于减息周期下跌速度及幅度比最优惠利率P更多更快,建议买家选用H按计划,当HIBOR跌穿锁息位,便可即时悭息,减轻供楼负担。

货比三家:减息周期开始下,部份银行对按揭业务取态将转积极,并会不定时调整其按揭业务策略,其按揭息率及优惠回赠不一,建议买家货比三家,选择较多合适的银行承造按揭。
 

经络按揭转介会紧贴息口发展,希望为大家提供最新最优惠的按揭资讯。如对选择按揭有任何疑问,可随时致电319-66688与按揭专员联络。

立即比较低息按揭计划

美国减息FAQs

美国经济指标与减息有甚么关系?
 

美国的减息决策主要基于以下经济指标:

  • 通胀率:若通胀率持续低于美联储的2%目标,可能促使降息。
  • 就业数据:失业率的上升可能导致美联储採取宽松的货币政策。
  • GDP增长:经济增速的放缓可能成为降息的依据。
  • 全球经济形势:贸易紧张与地缘政治风险等因素也会影响美联储的决策。
     

美国减息有甚么影响?

作为全球最大的经济体,美国的减息可能带来以下影响:

美元资产收益率下降
国债收益率:美国国债的收益率可能下降,对全球债券市场产生影响。
银行存款利率:美元定期存款利率可能降低,减少投资者对美元资产的兴趣。
对香港的影响:由于港元与美元挂钩,香港的银行存款利率可能也会随之下调。
 

全球资金流向变化
股票市场:低利率环境可能促使投资者转向风险较高的股票市场。
新兴市场投资:资金可能流向收益率较高的新兴市场,特别是在亚洲地区。
房地产投资:低利率可能刺激全球的房地产投资,包括香港的楼市。
 

美元匯率波动
美元贬值:减息通常会导致美元相对其他主要货币的贬值。
对香港的影响:由于港元与美元挂钩,香港的出口竞争力可能受到影响。
跨境投资:美元贬值可能促使海外投资者增加对香港资产的配置。
 

全球贸易格局变化
出口竞争力:美元贬值可能提高美国的出口竞争力,影响全球贸易平衡。
大宗商品价格:美元贬值可能推高以美元计价的大宗商品价格。
香港作为贸易枢纽:香港可能需要调整贸易策略以应对新的全球贸易格局。

热门搜寻

延伸阅读

重要提示
确认