【香港跟美国减息2024】实际按息低至3.875%！对H按、P按、业主、准买家的影响

随着美国联储局9月宣佈减息0.5%，滙丰银行亦宣佈减息0.25%，究竟对于供楼人士而言，可以悭到几多钱？本文介绍减息周期下供楼人士可节省多少开支，以及对准买家带来甚么好处。

减息对香港楼市有何影响？

目前本港住宅租金回报率普遍为3.3%左右，当按揭息率低于租金回报率时，将带动更多客户逐步入市，为楼按市场带来正面支持。

减息周期下，边类人士会受惠？

1. 现时供楼业主

对于正在供楼的H按业主一旦减息周期正式开展，拆息持续下降，实际按息跌穿锁息上限水平后，无需再依靠「cap顶」供楼，利息会悭更多。至于正在使用P按的业主，在银行调整最优惠利率后亦可以受惠，减少供楼压力。

2. 对于打算买楼的人士

对于打算买楼的人士，预期供楼利息能够下降之余，银行减最优惠利率，锁息上限亦会降低，基于按揭的入息门槛是以锁息上限作为基础，申请按揭时的入息门槛便会更低。

4大银行现时最优惠利率及减后后的变化

香港减息周期下，H按及P按人士如何受惠？

对Ｈ按及P按用家而言，如何悭到利息成本? 

1. H按

H按是指以银行同业拆息为基础计算的按揭计划，现时主流的H按计划，一般为H+1.3%，当中的H正是HIBOR的意思，其锁息上限的实际按息一般为最优惠利率减一个百分比。

入息要求减低

假设大型银行按揭计划为H+1.3%，锁息上限为P-1.75%，在香港银行未减息前，最优惠利率为5.875%，锁息上限为4.125%。减息后最优惠利率降至5.625%，锁息上限为3.875%。

每月供款减低

另外，在锁息上限下跌情况下，现时依靠CAP顶供楼的业主，供楼开支亦能减少。其次，当拆息持续下跌，当H按供楼人士未必再需要依靠锁息上限供楼，每月供楼开支亦可以减少。

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2. P按

P按是以最优惠利率计算的按揭计划，一银行调整最优惠利率，供楼利息亦得以舒缓。另外，P按的入息要求亦会下调。

香港银行减息0.25%后供款及入息变化

*假设为贷款额500万、供款期30年、P按计划为P-1.75%、并以滙丰银行最优惠利率计算。

减息周期开始下採用P按／H按的每月供款变化

*假设为贷款额500万、供款期30年、P按计划为P-1.75%、并以滙丰银行最优惠利率计算。

准买家申请按揭悭息锦囊

选用H按：HIBOR于减息周期下跌速度及幅度比最优惠利率P更多更快，建议买家选用H按计划，当HIBOR跌穿锁息位，便可即时悭息，减轻供楼负担。

货比三家：减息周期开始下，部份银行对按揭业务取态将转积极，并会不定时调整其按揭业务策略，其按揭息率及优惠回赠不一，建议买家货比三家，选择较多合适的银行承造按揭。
 

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美国减息FAQs

美国经济指标与减息有甚么关系？
 

美国的减息决策主要基于以下经济指标：

• 通胀率：若通胀率持续低于美联储的2%目标，可能促使降息。
• 就业数据：失业率的上升可能导致美联储採取宽松的货币政策。
• GDP增长：经济增速的放缓可能成为降息的依据。
• 全球经济形势：贸易紧张与地缘政治风险等因素也会影响美联储的决策。
   

美国减息有甚么影响？

作为全球最大的经济体，美国的减息可能带来以下影响：

美元资产收益率下降
国债收益率：美国国债的收益率可能下降，对全球债券市场产生影响。
银行存款利率：美元定期存款利率可能降低，减少投资者对美元资产的兴趣。
对香港的影响：由于港元与美元挂钩，香港的银行存款利率可能也会随之下调。
 

全球资金流向变化
股票市场：低利率环境可能促使投资者转向风险较高的股票市场。
新兴市场投资：资金可能流向收益率较高的新兴市场，特别是在亚洲地区。
房地产投资：低利率可能刺激全球的房地产投资，包括香港的楼市。
 

美元匯率波动
美元贬值：减息通常会导致美元相对其他主要货币的贬值。
对香港的影响：由于港元与美元挂钩，香港的出口竞争力可能受到影响。
跨境投资：美元贬值可能促使海外投资者增加对香港资产的配置。
 

全球贸易格局变化
出口竞争力：美元贬值可能提高美国的出口竞争力，影响全球贸易平衡。
大宗商品价格：美元贬值可能推高以美元计价的大宗商品价格。
香港作为贸易枢纽：香港可能需要调整贸易策略以应对新的全球贸易格局。