在香港买楼除了选择新盘或蓝筹屋苑外，市场上还有凶宅一类另类物业可以考虑，很多更以低价成交。不过，如欲为买入凶宅申请按揭便要格外留神，皆因未必间间银行会批出按揭，就算申请的属于凶宅同层单位或凶宅楼上楼下单位，按揭也有机会受影响。经络按揭今次为大家介绍凶宅银行贷款及估价的注意事项。
凶宅的定义？
在法律定义上没有介定何谓凶宅，只是一个约定俗成的说法，如果单位内发生不自然死亡事件，例如谋杀、上吊、烧炭、跳楼及严重意外导致死亡，便会被列为凶宅类别。如果年老或因病身故，则不纳入凶宅类别。
为甚么凶宅难批按揭？
中国人认为凶宅不吉利，抗拒买入及居住，导致凶宅成交欠理想。银行估价及审批按揭申请时，考虑到单位转售困难及楼价折让问题，在按揭成数及还款年期採取非常严谨态度，甚至不会批出按揭。因此如欲买入凶宅，要有「Full Pay」的心理准备，否则随时会遇上挞订的危机。
凶宅上下单位会否受影响？
至于凶宅上下层及左右单位能否正常承造按揭，则是乎个别单位事故严重程度而定，遇上较「凶」的命案会受到牵连。例如1998年发生的九龙湾德福花园五尸命案，银行长期拒绝为同层单位承造按揭。而1988年发生的康怡花园烹夫案由于过度血腥，不单止同层及上下层共24个单位为零估值，就连只是望到涉事凶宅的单位，在12年成交时也要折让市价15%成交。至于涉及轻微事故的单位，银行通常肯批出按揭，但有机会调低按揭成数及提高按揭息率。
如何尽量为凶宅估足价？
要尽量为凶宅估足价，最好多比较不同按揭转介公司，因为每间银行会否批出凶宅按揭的标准不一，而网上估价未必能反映单位估价实况，按揭转介公司会提供最专业的凶宅按揭转介意见。
如何知道单位是凶宅？
现有多种途径知道单位是否凶宅，最直接方法是单刀直入向业主查询是否凶宅，避免「是否有鬼」或「有无污糟嘢」含煳字眼查询，而应直接查问「是否有自杀或凶杀案发生」，以获得最清晰的答案。另外，睇楼是可向邻居或保安旁敲侧击，了解有关单位曾否出现事故。
准买家亦可于土地註册处查册是否出现死亡纪录，不过要注意就算有纪录也未必属于死于非命，需要进一步查证。现时有不少凶宅网页免费供准买家查阅凶宅资料，可辅助参考。最后，可直接透过银行估价，如果结果大幅低于最近成交价，甚至不作估价，有关单位有机会出现不自然死亡事件。
由于银行会根据凶宅发生命案的时间、是否引起社会巨大回响、曾否成功转售等因素考虑会否批出按揭，而银行之间的按揭计划条款亦有机会存在差异，决定买入单位前尽量向多间银行提交申请。
签了facility letter并非一了百了 银行有机会回收offer
当借款人申请按揭后，银行初步批出按揭结果，会向对方批出按揭贷款信，确认按揭条款，借款人需要与银行职员会面及签署，以确认条当中的按揭条款。不过，不少人误会签署了按揭贷款信便一了百了，银行必须放款，其实不然，银行仍有机会收回按揭计划。
我们日前接获一个住宅单位的按揭申请个案，其中有两间大型银行已批出按揭，客人选择了其中一间，并签署了按揭贷款信。不过，在收楼前该银行通知客人，由于查出有关单位在签临约前一个月发生了事故，属于凶宅类别，因此银行最终不批出按揭。
幸运的是，由于当初客人有两个按揭offer，即使其中一间突然拒绝，仍可即时签另一间，避免了成交期逼近要抬钱上会的危机，而另一间银行批出的offer亦十分「靓仔」，估价与市价相若。所以，申请按揭不要以为签署了按揭贷款信便一了百了，亦不要只申请一间银行，货比三家最重要。
;){kind=link}
;){kind=link}