购买物业的业权一般分为联权共有（Joint Tenancy）及分权共有（Tenancy in Common），后者中两个或以上的业主可拥有一定分数的业权，并可以根据自己意愿，卖出手上的业权，导致市场上出现半契楼或碎契楼。究竟半契楼或碎契楼能否顺利申请按揭？经络按揭转介今次为大家拆解当中疑问。
半契楼出现业权有关
业权共有形式主要分为联权共有及分权共用，联权共有又称为「长命契」，假设物业由夫妻2人联权共有持有，如果其中一方去世，另一方便能自动获得业权。分权共有则不一样，可以把物业分成若干业权份额，比例没有规限，例如夫妻各佔一半业权，或者丈夫佔有3/4业权，妻子佔有1/4业权，如果其中一名业主去世，其余业主不会自动获得业权，而要根据遗嘱处理。
如果业主们以分权共有形式持有物业，例如五兄弟各持有20%业权，长兄坚持出售自己20%的份额，其余兄弟反对，长兄出售的业权交易便属于碎契楼买卖；如果涉及半份业权交易，例如夫妻各持有50%业权，妻子决定出售属于自己的业权，丈夫拒绝出售，则称为半契楼买卖。
转售半契楼困难
出现碎契楼或半契楼主要原因包括夫妻离婚，或者由于业权人破产要卖楼还债，其他业权人士拒绝卖出所致。此类物业的市价折让高达4成至7成，其投资价值主要取决于环境、座向、层数、楼龄及业主态度等因素，故难以釐定折让多少才值得入市。
买入半契或碎契楼时前，必须知道整个单位的买入价及银行估值，才可以根据业权计算价格是否合理。另外业权转让亦较为困难，较少人愿意买入业权不完整单位，导致此类物业的交投疏落。如果希望买入半契楼收租，由于过往案例未必根据业权比例而摊分租金收入，买入物业前要与其他业主商讨租金如何分成。
半契楼难做按揭
半契楼或碎契楼一般难以承造按揭，银行一般不会接受有关申请，要有心理准备「full pay」买楼。虽然个别财务公司会接受半契楼按揭按揭，但息率通常甚高，买家必须计算借贷成本。
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