![](media/images/blog/2024_K21_拆解125%按揭付款.jpg)
不少发展商为促销楼盘,推出各式各样的付款方法供买家选择,而付款方法五花八门,令不少有意置业人士难以选择,笔者将为大家分析当中需要注意的事项。
以往新盘最基本的付款办法主要分为「即供付款」及「建筑期付款」,即供付款普遍可获较多折扣,而建期付款则可享长成交期,折扣视乎个别楼盘或发展商而定。目前楼价回落的情况下,採用即供付款会较为欢迎,因可避免因楼价下跌而日后需要抬钱上会,同时亦可提早还本金。
至于首期不足并未能通过银行入息审查的买家,则可採用息率较高的发展商一按或二按。这类按揭贷款只在初期提供较优惠的息率优惠,普遍亦不设罚息期,年期一般最长为25年。若能提前全数偿还余款、利息,以及每期准时供款的话,更有机会可获得额外提前偿还现金回赠。但要注意,买家仍须提供足够文件及资料如税单、收入证明或银行纪录,以证明其还款能力。
另外,近期亦出现较罕见的超高成数付款计划,当中有发展商提供高达楼价125%的3年期贷款,首3年利率只需要3.68%,选用此付款计划需要具备指定条件,当中包括要抵押一个现有已供满或未供满的自住物业,而该现有物业的註册业主须为买家或买家的近亲。此外,业权必须良好、没有出租、也没有银行按揭以外的其他按揭或产权负担。如此高成数之楼按,笔者认为较适合换楼客选用。
但有意选用此付款方法的买家应注意个人负担能力,以及可否在过渡期内售出现有物业。此外计划首3年利息较低,但过了优惠期后息率会上升至7厘,而延续贷款年期最长只有24个月,即买家须于贷款年期结束时转按至传统银行。另外,买家亦需考虑数年后转按的风险,近年楼价持续下跌,承造愈高成数按揭便较大机会变成负资产,若因估价不足而无法转会,买家便要动用额外资金完成交易。笔者建议选择这类按揭付款方法前,应先向发展商或地产代理了解清楚固中条款及细则。
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