【按揭专栏】拆解另类高成数按揭

根据金管局最新规定，3,000万元或以下物业，银行一般可承造最高7成按揭，如透过按揭保险计划，1,000万元或以下物业则可承造最高9成按揭。但如想购入1,000万元以上物业的买家，并承造更高成数按揭亦有其他办法，事实上坊间有按揭保险以外的另类高成数按揭计划，最大的特色是3,000万元或以下物业均可承造最高9成按揭，以下笔者将爲大家详细介绍相关按揭方案。

上述另类高成数计划是由一间已成立逾20年的金融服务公司提供，审批条件与一般银行按揭计划类同，买家需要提交相关入息证明文件，并通过供款与入息比率测试，物业亦须为自住用途。计划适用于一手和二手物业，楼价3,000万元下最高可承造9成按揭，3,000万元以上最高可承造8至9成按揭，全期按息低至4.125厘，按揭年期长达30年。此外，该机构个别物业估价有机会高于一般银行。

以购买一个1,800万元的单位爲例，透过按保计划下最高只可承造7成按揭即1,260万元，首期开支为540万元。若选择上述另类高成数按揭计划，最高可承造9成按揭即1,620万元，首期大幅减少360万元至180万元。

另外，此计划亦适用于转按套现，楼价3,000万元以下物业最高按揭成数可达9成，试举另一例子，有业主早年购入一个2,000万元的单位，现时余下1,000万元贷款待还，透过此计划转按可借1,800万元，即可套现800万元，业主可用作投资或资金周转等用途。

总括而言，此计划可比一般银行提供更高成数按揭，全期按息亦与银行相若，因此十分适合高收入但首期不足的买家、换楼客或早年选用发展商按揭的业主选用。但要注意，申请人需要支付类同按揭保费的手续费。买家需要预留2至3个月处理按揭申请，亦要留意相关风险。如对此按揭计划有任何问题，亦可向大型专业的按揭转介公司咨询。