经济仍未完全復甦,破产数字亦有所增加,根据破产管理署最新资料,本港6月份破产呈请书报702份,按年升约1成,法庭发出接管令或破产令报666宗,按年升逾22%。破产虽然可以避债,但日后生活将受一定掣肘,亦会对其信贷能力构成长远影响,如日后若想买楼,申请按揭时可能会有一定程度的困难,笔者将在此作详细解述。
首次破产人士的破产令一般为期4年,第二次或之后的破产会为期5年。破产令生效期间需要严格遵守多项规定,包括扣除一般生活费后需要偿还部分欠款,并且不得购买高价商品、不得担任公司董事或参与业务管理、不得从事某些行业及职业,更不能购买物业及车辆等。
当破产者坐完「破产监」后重新出发,便要开始重新建立良好的信贷记录。获得解除破产后应向法庭申请「破产解除证明书」,并主动呈交给信贷资料库服务机构,以证明已没有破产令在身。其后便要重新建立良好的信贷记录,有效的方法之一是申请一张信用卡,并准时还清卡数,逐步改善信贷评级。
笔者过往接获过曾破产的人士申请按揭,因申请人信贷评级已大幅改善,有个别银行亦可批出按揭,而申请按揭所需文件与一般人无疑,包括银行月结单、入息证明、工作证明、税单及报税表等。但有两点要注意,第一,曾经破产人士可申请按揭的银行有限,而曾被拖欠款项之银行一般会拒绝批出按揭。第二,即使已解除破产令,但因信贷资料库会保留破产记录8年,现时经济环境及市况未明朗的情况下,银行对按揭业务取态审慎,当中对借贷人的财务状况及过往歷史更为重视,对于仍有破产记录的申请,可获批的按揭条件将会更为保守,如想借较高成数的按揭,建议于信贷资料库正式删除其破产记录后才申请,否则便需要预留更多首期。
总括而言,若曾经破产人士打算置业及申请按揭,事前应多了解、多查询,以免在申请按揭时「触礁」。建议透过按揭中介作专业咨询,配对至合适的银行或财务机构。
更多经络按揭转介资讯: www.mReferral.com
实用连结:
名家专栏 — 美联物业
楼市信息速递 — 地产站
按揭专栏 — 文匯报
按揭专栏 — 大公网
按揭专栏 — 东网ON.CC
楼按言明 — NOW财经
楼按知息 — 巴士的报
房屋交易网 — 591
名家专栏 — 港股策略王
家庭理财 — 亲子王国
名家专栏 — 思考香港
按揭专栏 — 新浪财经
按揭专栏 — 28hse.com
专家列阵 — 新城理财+