近日有地产业界指银行现时收紧按揭贷款,商业及住宅物业均面对按揭申请困难,有部分银行甚至出现拒批按揭以及Call Loan的情况,当中非住宅物业的情况更为严峻。
就笔者近半年观察,近期银行对住宅物业的按揭审批确实较为观望,而银行由去年年尾亦逐步削减按揭优惠,现金回赠由去年高达3%大幅回落至现时约0.8%,转按更不设回赠。银行对按揭业务取态审慎受多个因素影响,当中发展商低价出售新盘,使二手市场进一步受压,估价相应下跌,加上息口保持高企,以及上半年本港未偿还按揭贷款总额微升,银行基于资金成本以及风险管理,收紧按揭优惠属正常处理。
笔者认为,银行虽然于上半年大幅削减按揭回赠,但不至于拒批按揭。事实上,撤辣后楼市交投即时急增,按揭数字亦跟随上升,根据金管局资料,新批住宅按揭宗数由3月份开始连升3个月,5月份宗数更创下9个月新高。即使6月份宗数回落,但根据土地註册处资料显示,6月份整体物业註册宗数按月大减28.7%,可见按揭宗数下跌只是因物业交投回落所致。整体而言,第2季新批按揭宗数仍比第1季急增42.4%,反映按揭市场仍是跟着楼市交投的步伐而行。
另一方面,银行于按揭市场的佔有率亦可反映其按揭取态,了解他们有否拒批按揭。根据经络按揭转介研究部及土地註册处资料显示,7月份银行现楼按揭市佔率高达95.6%,连升2个月,创14个月新高,显示绝大部份按揭申请仍是透过银行申请。而市场预期息口将于下月开始回落,银行于第4季的按揭审批或将放宽。
其实银行拒批按揭的原因众多,有机会因文件不齐全、TU纪录不良、贷款时间短促、成交物业质素问题、以至收入缺乏证明等等。过去不少买家以为申请按揭是一件易事,并一味只追求高现金回赠,但解决问题及成功上会才是申请按揭最重要的一环。现时银行对按揭批核仍保持审慎,对不同背景的买家以及物业类型的按揭取态及批核准则都有所不同,建议透过专业的大型按揭转介公司协助处理及配对合适的银行,任何大小按揭疑难都能轻易解决。
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