【按揭比较】选择按揭点解要比较？选错按揭Plan随时影响家庭收支？

置业是人生财务大事，自从进入加息时代，银行的按揭计划亦变得多元化，虽然买楼入伙已经要涉及繁琐事情，但申请按揭仍然不应偷懒，随便选择一间银行便了事。如果选错按揭计划，有机会增加家庭开支，供款差距有机会相差四位数，差额已足以为子女缴交多堂课外活动学费，经络按揭为大家拆解楼宇按揭比较，以及申请按揭边间银行较好。

在低息年代，绝大部份银行的按揭计划均为H+1.3%，封顶实际息率均为2.5%，最大差异谨为现金回赠，加上在低息时代，由于银行同业拆息长期低位，

H按计划的实际按息长期低于封顶位，选用H按一定最有着数。不过，随着加息周期启动，银行开始推出不同的按揭计划，首先在封顶息率方面，现时一般大型银行的封顶息率为3.625%，但亦有中小型银行会推出较低封顶息率的按揭计划。而过往H按必胜P按的情况，每间银行亦出现差异，P按的按揭计划有机会比H按优胜。

在按揭百花齐放的环境下，选择按揭计划便更为重要。假设市场上借取500万以上贷款额，银行A的实际按息为3.625%，银行B提供按揭计划的实际按息为3.125%。陈先生一家打算借取500万按揭，如果他没有比较不同银行的按揭计划，供款30年，每月供款为$22,803，如果选择银行B，每月供款只需$21,416，减少$1,384，在总利息支出方面，假设全期息率没有转变，银行B比银行A节省近50万利息。如果按揭贷款额愈高，差异便愈大。对于家庭开支较紧张的供楼人士而言，选择一个最好的按揭计划足以节省车费或屋苑管理费开支。

（以上资料只供参考，一切以银行最终批核为准。）

除了要按揭计划的利息支出，现时银行还会提供高达两厘多的现金回赠，再加上不少银行会提供按揭计划的额外优惠，例如为指定物业提供「绿色按揭计划」，可以额外获得万多元现金回赠。另外，如果按揭计划设有Mortgage-link户口，更可对沖部份剩余还款额的利息支出。之后一步是比较银行提供的现金回赠，现时有部份银行推出高达2.3%的现金回赠，能节省不少装修开支。

打算申请按揭的人士需要注意几点，首先置业的成交期通常有两、三个月，有足够时间申请按揭，无需过份心急。另外，除了大型银行，大家亦可考虑中小型银行提供的按揭计划。要在短时间内比较按揭，大家亦可考虑使用按揭转介公司，一次过比较按揭计划、利息开支、罚息期、现金回赠等，自然能「悭」得更多。