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避免估值不足问题,签合约应先向经络按揭或银行做口头估价和预先批核
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尽快向约至少叁间银行申请按揭贷款,简单一点想一次过申请可以找经络按揭帮手
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递交文件
临时买卖合约、借款人和担保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近叁个月的收入證明(如粮单、银行月结单或存摺等,非固定收入人士需要递交更详尽记录)、最近年度的税单或报税表
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银行审批按揭申请
银行审批按揭,需要时间通常为一个星期到一个月。比较并选择条款最适合的银行,并前往银行签贷款条件信作实。银行会向你的律师楼致函,通知律师準备按揭契
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到律师楼签署文件
在交易日前,买家和担保人 (如有) 到律师楼签署按揭契据及银行要求的其他文件
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完成交易
律师行知会银行,银行会将贷款交予律师行安排送交卖方,交易便告完成。交易完成後,银行会於一个月内发放按揭的现金回赠。另外会寄上还款过程表,通知客户每月供款之本金、利息及结馀等详细资料
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理财教室 / 进阶按揭

【HKMC定息按揭2024-2025】按证公司9月减息!拆解最新利率+还款年期+罚息期+保费

2024.09.30

香港按揭證券公司於2021年2月宣布推出定息按揭試驗計劃(定息按揭),向有意置業人士提供住宅按揭貸款,並於2021年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。2024年9月,定息按揭的息率再次更新,究竟現時最新的定息利率要幾多?甚麼是定息計劃? 如何申請? 對普羅準備做按揭業主有沒有著數,經絡按揭轉介今次一一為大家分析。

 

定息按揭計劃是什麼?

其實定息按揭並不是新事物,約在數年前也有出現過,當時由個別銀行提供,年期最長只有三年,主要作用在加息周期出,讓業主可以鎖定低息。至於現時提供的定息按揭恒常計劃,是由香港按揭證券公司於去年提供,計劃中的按揭年期,業主可選擇以10年、15年及20年來還款,每宗貸款額的申請上限為1,000萬元。定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。

定息按揭計劃最新利率(2024年9月)

定息按揭年期 定息利率
10年 4.74%
15年 4.89%
20年 5.04%
申請期 提取期

由2024年9月26日起至另行通知

遞交申請後之兩個月內

應該選擇定息按揭嗎?

現時市面普遍新造浮息按揭計劃的息率為3.875%,滙豐銀行早前推出的3年及5年定息計劃,息率分別為3.25%及3.15%,如息口向下情況持續,按證公司定按計劃的吸引力就不大,料息口仍有機會反復向下行,借款人因應自身需求,仍會傾向選擇息率較低及優惠較多的銀行承造按揭。

比較按揭計劃最新優惠

過往定息按揭息率

定息按揭計劃之年期及利率比較(由2023年10月3日公佈)

定息按揭年期 定息利率
10 4.99%
15  5.14%
20 5.29%
申請期 提取期

由2023年10月3日起至另行通知

遞交申請後之兩個月內

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年12月22至另行通知):

定息按揭年期 定息利率
10 4.5%
15 4.65%
20 4.8%

 

申請期 提取期

由2022年12月22日起至另行通知

遞交申請後之兩個月內

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年11月15至另行通知):

定息按揭年期 定息利率
10 4.25%
15 4.4%
20 4.55%
 
申請期 提取期

由2022年11月15日起至另行通知

遞交申請後之兩個月內
 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年11月1-14日):
定息按揭年期 定息利率
10 4%
15 4.15%
20 4.3%

 

申請期 提取期

由2022年11月1日起至另行通知

遞交申請後之兩個月內

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年10月1日至2022年10月31日):

定息按揭年期 定息利率
10 4%
15 4.15%
20 4.3%
申請期 提取期

2022年10月1日至2022年10月31日

 

2022年12月31日或之前

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年9月1日至2022年9月30日):

定息按揭年期 定息利率
10 3.5%
15 3.65%
20 3.8%
申請期 提取期

2022年9月1日至2022年9月30日

 

2022年11月30日或之前

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年8月1日至2022年8月31日):

定息按揭年期 定息利率
10 3.5%
15 3.65%
20 3.8%
申請期 提取期
2022年8月1日至2022年8月31日 2022年10月31日或之前

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年7月1日至2022年7月31日):

定息按揭年期 定息利率
10 3.2%
15 3.35%
20 3.5%
申請期 提取期
2022年7月1日至2022年7月31日 2022年9月30日或之前

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年6月1日至2022年6月30日):

定息按揭年期 定息利率
10 2.7%
15 2.85%
20 3%
申請期 提取期
2022年6月1日至2022年6月30日 2022年8月31日或之前

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年5月1日至2022年5月31日):

定息按揭年期 定息利率
10 2.45%
15 2.6%
20 2.75%

 

申請期 提取期
2022年5月1日至2022年5月31日 2022年7月31日或之前
 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年4月1日至2022年4月30日):

隨著美國聯儲局啟動加息步伐,踏入4月定息利率也隨之調升。其中10年期的定息利率由3月的2.1%增加至2.2%,15年的定息利率由2.25%增加至2.35%,20年的定息按揭利率由2.4%增加至2.5%。

定息按揭年期 定息利率
10 2.2%
15 2.35%
20 2.5%

 

申請期 提取期
2022年4月1日至2022年4月30日 2022年6月30日或之前

 定息按揭罰息期

第一年提前還款:還款額之3%

第二年提前還款:還款額之2%

第三年提前還款:還款額之1%

定息按揭保費

請參考按證公司的保費表:【連結

有甚麼銀行參與計劃?

中國銀行(香港)有限公司

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

創興銀行有限公司

招商永隆銀行有限公司

大新銀行有限公司

中國工商銀行(亞洲)有限公司

上海商業銀行有限公司

渣打銀行(香港)有限公司

東亞銀行有限公司

選擇定息按揭有什麼好處?

採用一般H按或P按的按揭計劃,利率方面因為是浮息的關係,因此業主需要面對將來息率變化帶來的風險。至於定息按揭,故明思義,由於是定息關係,在未來長達20年的時間也是採用相同利率,所以借款人也不用擔心利率波動的風險。

各位如對此計劃有任何疑問,可聯絡所參與之銀行以或致電319-66688予經絡按揭轉介作查詢。

 

 (以上例子只供參考,一切以金管局及香港按揭證券公司釐定作準,並以銀行最終批核為準。)    

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