Steve一家三口原本居于一房单位,最近家庭再增添了新成员,加上家务繁重,需要聘请工人帮忙,原本居住的单位不敷应用,需要购入三房单位。Steve成功以700万沽出单位,扣除按揭余额300万、1%地产代理佣金7万及约1万元律师费,卖出单位后可获得资金约392万。现时市区三房单位普遍高出1,000万,在没有「波叔plan」之前,需要支付至少500多万的首期,但现在受惠于「波叔plan」,Steve可实践换楼大计。究竟Steve如何利用「波叔plan」楼换楼?
Steve睇中日出康城领都-领凯三房单位,楼价为1,038万,在没有「波叔plan」的情况下,由于只有五成按揭,需要支付519万首期才能换楼。但现时按揭保险放宽下,1,000万元至1,200万元的物业最高可借八成按揭(贷款上限900万),所以日出康城单位首期只需要138万,首期开支大减381万。Steve可以有充裕资金支付经纪佣金、装修、印花税等费用。
申请按揭保险需要支付按保费用,不过现时一般会提供低至六五折的优惠,而且可以选择加借入按揭贷款额,每月分期还款。原本Steve每月供款约为$31,481,如果把按保费用加借入供款,每月供款只是轻微提升$1,666至$33,147,Steve无需担心要一次过支付六位数字按保费用。
申请「波叔plan」的人士要注意,虽然按揭保险有助减低首期,但月薪要求需要提升。原本1,038万单位借取五成按揭贷款,压力测试下月入要求为$49,114,但现时将会提升至$85,168。在「波叔plan」下银行会酌情提供弹性,供款与入息比率上限由原本60%提升至65%至70%,但按揭保费有机会要调整。不过压力测试放宽需要达到首次置业等要求,详情可以向经络按揭查询。
1,038万日出康城3房例子:
情况 | 不使用「波叔plan」 | 使用「波叔plan」 |
按揭成数 | 五成 | 八成六(贷款上限900万) |
楼价 | $10,380,000 | |
首期 | $5,190,000 | $1,380,000 |
每月供款 | $18,154 | $31,481(一次付清) $33,147(加借入按揭供款) |
压力测试要求 | $49,114 | $85,168 |
*假设按揭计划为H+1.3%
**以上例子只供参考,一切以银行实际批核为准